Koszt kredytu gotówkowego – jakie parametry się tam kryją?

Kredyt gotówkowy cechuje się dowolnością przeznaczenia, małą liczbą formalności i tym, że wnioskowane środki mogą być wypłacone nawet tego samego dnia. Co składa się na koszt kredytu gotówkowego? Sprawdźmy!

Oprocentowanie, czyli odsetki

Ważną sprawą przy każdym kredycie jest oczywiście jego oprocentowanie nominalne. Może ono sięgać od kilku do kilkunastu procent kwoty kredytu. To właśnie ten składnik wpływa na wysokość odsetek doliczanych do spłacanego co miesiąc przez kredytobiorcę kapitału, stanowiąc często największy procent kosztów zaciągniętego zobowiązania.

Opłata na start, czyli prowizja

Drugim najważniejszym składnikiem kredytu gotówkowego jest prowizja. Jej wysokość może być powiązana z oprocentowaniem. Gdy jest niska lub zerowa, banki nierzadko odbijają sobie to właśnie w oprocentowaniu, windując je do poziomu co najmniej kilkunastu procent. Gdy oprocentowanie jest niskie, istnieje wielka szansa, że przy danej ofercie spotkamy się z wysoką, być może również kilkunastoprocentową, prowizją. W przypadku kredytów gotówkowych możliwym kosztem jest jeszcze rzadko stosowana przez kredytodawców opłata przygotowawcza, spotykana jako stała suma lub procent od kwoty kredytu.

Cross-selling, czyli produkty wiązane

Niska prowizja lub jej brak ma za zadanie przyciągać klientów do banku, także gdy jej wysokość uzależniona jest od dodatkowego produktu, jak ubezpieczenie czy karta płatnicza. W myśl znowelizowanej ustawy kredytowej przyznanie kredytu nie może zależeć od skorzystania z dodatkowego produktu banku, jednak dalej możliwym jest fakt, że mniej zapłacimy z tego powodu na starcie kredytowania.

To nie zawsze musi się opłacać. Choćby wtedy, gdy spotkamy się z wysokimi składkami ubezpieczeniowymi. Wiązanie ze sobą produktów, tzw. cross-selling, nie wiąże się ściśle z prowizją, ale też może wpłynąć na wysokość oprocentowania. Zawsze jednak trzeba uważać, by dodatkowe produkty nie podniosły kosztu naszego kredytu gotówkowego.

RRSO, czyli oprocentowanie rzeczywiste

Tutaj dochodzimy do oprocentowania rzeczywistego, które wyraża faktyczny koszt danego rozwiązania. Procentowy wskaźnik odzwierciedla nie tylko wartość oprocentowania nominalnego, ale i koszty prowizji, opłaty przygotowawczej oraz wszelkich dołączonych do kredytu produktów dodatkowych. Dzięki niemu sprawdzimy atrakcyjność określonej oferty na tle propozycji innych instytucji.

Obecność tego wskaźnika w rankingu kredytów gotówkowych może skrócić proces wyboru kredytu nawet do kilkunastu minut, powodując oszczędność czasu i pieniędzy. Dlaczego z tego nie skorzystać?


Dodaj komentarz

Twój adres email nie będzie widoczny.

*